恒康天安和友邦先后推出“ 恒康天安新世代終身醫療 保障計劃”和“友邦康福終身 健康保險計劃”。結合05年下半年市場推出的另外兩款終身醫療險，在此一一比較 目前比較的終身醫療險產品共有四款：
4. 恒康天安“新世代”終身醫療 保障計劃。 一.承保范圍比較：根據 保險合同條款，四款產品的承保年齡上限均為50周歲。但年齡下限有所不同，“康�！毕鄬捫�，最低投保年齡為7周歲，“心聆一生”和“新時代”規定為18周歲，“關愛一生”為16周歲。 根據投保年齡越小保費越便宜原則，“康�！痹谕侗７秶下詣僖换I。7歲兒童投�！翱蹈！�，5萬的身故保額，以20年繳費期來算，保費僅957元。但為控制未成年人風險，對于7到18歲之間的被 保險人，友邦“康�！蹦壳耙幎ㄗ疃嘀豢少徺I一個單位(即身故保額最高只能為5萬)。 二.保障利益比較：
四款產品中， “心聆一生”和“康�！钡� 保險責任相近，“新世代”和“關愛一生”的 保險責任較雷同。 “心聆一生”vs“康�！眱煽町a品的相同之處，都具有一定的身故 保障，且醫療補貼皆包括 住院前后門診給付、每日 住院津貼、重癥監護補貼。 不同之處如下：
首先，“心聆一生”的門診給付是在65歲之后才有，在一定限額內實報實銷(且外加 住院醫療費用報銷)；“康�！钡拈T診給付是終身的，但為津貼型，即每次按基本 住院補貼日額的50%給付補償金，同一 住院原因3次為限。以30歲男性投保15萬元身故保額為例，“心聆一生”在65歲之后才有門診給付，最高3000元/年。而“康�！苯K身都有門診給付，但每次僅75元，且同一 住院原因最多給付225元。 其次，“康�！庇幸欢~度的出院康復 保險金、緊急醫療運送給付，“心聆一生”則無。 此外，“心聆一生”和 “康�！庇兄卮蠹膊”ＹM豁免功能，“新世代”和“關愛一生”沒有該功能。 “新世代”vs“關愛一生”壽險 保障方面，“關愛一生”僅提供身故 保險金，而“新時代”無論身故和全殘，都給付一定 保險金；醫療 保障方面，兩者主要給付金額都包括 住院補貼、重癥監護補貼、重大手術費用補貼。不同的是，“新世代”還多一種癌癥 住院補貼； 住院補貼條款中，“新世代”規定，“被 保險人同一次 住院給付天數最高以九十天為限；同一 保險單年度最高累積給付天數以一百八十天為限�！倍瓣P愛一生”規定，“如果被 保險人前次出院與后次入院日期間隔未超過九十日(含九十日)，視為一次 住院�！眱烧咭幎ǹ此撇灰�，但仔細推算，兩款產品每年最高給付天數均為180。 三.價格比較：以30歲男性，15萬元的身故保額，20年繳費期為例。 產品價格記者以投保人身份咨詢各 保險公司，發現年繳保費從高到低為：“關愛一生”4840元，“康�！�4785元，“新世代”4318元，“心聆一生”4197.5元。 但需要指出的是，因“心聆一生”采取的是保額每年遞增2.5%，直達初始 保險金額的1.5倍，所以，本文中的15萬元身故保額對于“心聆一生”來說，只是20年繳費期滿后，保額才會遞增至初始保額的1.5倍，即初始投保時身故保額僅為10萬元，這也許就是該 險種保費低于其他公司 險種的原因。 四.補貼金額比較： “康�！保翰怀^45天的部分，為150元×( 住院天數-3)；超過部分為300×( 住院天數-45)。每年最多150天； “新世代”和“關愛一生”為：100元×實際 住院天數(每年最多180天)； “心聆一生”：125元×( 住院天數-2)(每年最多30天)； 綜合來看，“新時代”比“關愛一生”的 保險利益略為全面，但保費便宜500多元；“心聆一生”保費雖最低，但 保險利益相對集中在65歲之后，對于老年醫療費用更為擔心的消費者可選此款；“康�！钡谋ＹM相對較高，但 保險利益最全面，每日 住院津貼也較高。 需要注意的是，幾乎每款終身醫療險都宣稱，產品與 社保等其他醫療報銷方式不沖突，代理人亦將此作為一大賣點宣揚。其實，這只是補貼型 保險的共同特征，即使客戶買的是年繳100多元的附加 住院補貼險，同樣有此功能。（文：陸文匯）
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